El Sistema Antilavado de Dinero (AML, por su sigla en inglés) desempeña un papel vital en la lucha contra delitos financieros. Ya que impide que fondos obtenidos ilegalmente se conviertan en activos legítimos. Además, permite proteger tanto a la empresa como a sus clientes de consecuencias que podrían ser graves.
Asimismo, en el contexto actual, donde las actividades ilícitas son más sofisticadas, como los delitos informáticos y la ingeniería social. Este sistema ayuda a las instituciones financieras a identificar y mitigar el riesgo de ser utilizadas para actividades ilegales, como el financiamiento al terrorismo, el tráfico de drogas y la corrupción.
En este sentido, al implementar un sistema AML efectivo, las entidades financieras pueden detectar transacciones sospechosas, investigarlas a fondo y reportarlas a las autoridades pertinentes. De esta manera, se previene y evita posibles sanciones legales y se protege la integridad de la organización.
Seguidamente, te explicamos cómo el sistema AML ayuda a las entidades financieras a detectar y prevenir actividades ilícitas. También, te mencionamos sus componentes clave y la importancia de la colaboración entre instituciones financieras y reguladores al respecto.
Cómo el AML ayuda a detectar y prevenir actividades ilícitas
Este sistema ayuda a las entidades financieras a detectar y prevenir actividades ilegales mediante el monitoreo constante de transacciones financieras y búsqueda de patrones sospechosos. Asimismo, utiliza herramientas como análisis de datos, identificación de clientes, comportamiento de los mismos y reportes de actividades inusuales. También, mediante herramientas de ciberseguridad puede detectar actividades o transacciones no permitidas.
De esta forma, el sistema posibilita identificar posibles casos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas. Esto posibilita tomar medidas preventivas y reportar dichas actividades a las autoridades competentes.
Componentes clave de un sistema AML
Para que este sistema sea efectivo debe contar con algunos componentes clave, tales como:
Debida diligencia del cliente (DDC)
También denominado “conoce a tu cliente” (KYC, por su sigla en inglés) es un aspecto fundamental para una detección temprana. Esto contempla recabar información detallada sobre los clientes, como su identidad, dirección, origen de los fondos y beneficiarios directos. Al identificar y verificar a los clientes, las entidades financieras pueden detectar posibles señales de actividades sospechosas desde el inicio de la relación.
Monitoreo de transacciones
Los sistemas de monitoreo son herramientas muy útiles para detectar patrones sospechosos o transacciones inusuales. Esto implica el seguimiento de actividades financieras con la finalidad de determinar algún comportamiento que indique el lavado de dinero; como transacciones que no concuerdan con el perfil del cliente o transferencias frecuentes a cuentas en paraísos fiscales.
Generación de informes de actividades sospechosas
La legislación en la mayoría de los países solicita a las instituciones financieras que informen de actividades que consideren sospechosas. Por ejemplo, la presentación de informes sobre transacciones que puedan tener relación con el lavado de dinero. Esto posibilita a los organismos reguladores investigar y tomar medidas contra estas actividades.
Análisis de riesgos
Permite a las instituciones evaluar y clasificar a las transacciones y clientes según la posibilidad de lavado de dinero. Esto permite implementar medidas y asignar los recursos necesarios para las transacciones o clientes que representan un mayor riesgo; como personas políticamente expuestas (PEP) o residentes en países con altos niveles de ciberdelincuencia y corrupción.
Capacitación y concientización del personal
La preparación del personal es vital para que puedan estar alerta ante posibles señales de actividades ilícitas. Ya que, al capacitar a los trabajadores en este sentido, las entidades financieras pueden fortalecer su capacidad para identificar y reportar actividades ilegales.
Compromiso de la organización
Es fundamental que la dirección de la organización esté comprometida con la prevención del lavado de dinero; así como la financiación o participación en actividades ilícitas.
Políticas y procedimientos
Es esencial establecer políticas y procedimientos detallados para identificar y mitigar los riesgos de lavado de dinero en la organización.
Colaboración entre entidades para fortalecer el AML: ¡importante!
La colaboración entre entidades financieras y reguladores es esencial para fortalecer el sistema AML. Ya que los reguladores juegan un papel clave en la supervisión y aplicación de las normativas; mientras que las instituciones financieras aportan su experiencia operativa y conocimiento del negocio. Por ello, trabajar en conjunto permite establecer estándares claros; así como intercambiar información relevante y coordinar esfuerzos para prevenir actividades ilícitas de manera efectiva.
En conclusión, en un entorno financiero en constante evolución es esencial mejorar y adaptar los sistemas AML para hacer frente a las nuevas amenazas y desafíos. En este sentido, la implementación de tecnologías avanzadas, el fortalecimiento de los controles internos y la capacitación continua del personal son algunas de las medidas que posibilitan reforzar la eficiencia de estos sistemas.
Igualmente, es responsabilidad de las instituciones financieras y los reguladores trabajar en conjunto para garantizar la integridad del sistema financiero y proteger a sus clientes de posibles actividades ilícitas.
Referencias bibliográficas
Guillén, T. (2023, 17 de julio). AML (Anti Money Laundering): la lucha contra el blanqueo de capitales. Signicat (Tecnología de Identidad Avanzada). https://www.signicat.com/es/blog/aml-anti-money-laundering-blanqueo-capitales
J Rohall, P. (2023). Entender el AML en bancos: Riesgos y cumplimiento. Sistema de Prevención de Fraudes (SEON). https://seon.io/es/recursos/entender-el-aml-en-bancos/
Sydle (Transformación Digital). (2024, 18 de enero). Anti-lavado de dinero (AML): qué es y por qué adoptarlo. https://www.sydle.com/es/blog/anti-lavado-de-dinero-aml-65aacee9e8bea1272c1a311a
Comentarios