El sector bancario es uno de los que más ha crecido durante los últimos años. Con la evolución de Internet, cada vez más usuarios han querido administrar sus finanzas personales de una manera segura y dinámica. Es por eso que las compañías necesitan realizar una optimización de procesos en el open banking.
A través de la optimización de metadatos y con una adecuada arquitectura de la información, se podrá garantizar la implementación ágil y segura de los trámites de la banca virtual. ¡Esto es esencial para mejorar la experiencia de usuario! Los clientes necesitan rapidez, eficiencia y seguridad en cada una de sus transacciones.
Por este motivo, aquí te presentamos información útil respecto a la optimización de procesos en el sector bancario.
¿Cómo lograr la optimización de procesos en open banking?
Estas cinco estrategias te ayudarán a alcanzar la optimización de procesos en el open banking:
1. Mejorar el sistema de comunicación interno y externo
Una de las claves para una buena experiencia de usuario en el open banking consiste en la eficacia de los procesos. Estos abarcan las comunicaciones interna y externa. La primera es indispensable para mantener operativas las funcionalidades del sector bancario. La segunda, por su parte, alude a la vinculación con los clientes.
Para la comunicación externa será necesario implementar una atención al cliente automatizada. Atender consultas mediante un bot es una opción fácil y rápida. Cuando el bot no logre ofrecer respuestas adecuadas, debe brindarse contacto inmediato con un representante que asesore vía online.
Siempre que sea posible, la ayuda debe otorgarse de manera virtual. Así el cliente no se verá en la necesidad de acudir al banco para realizar trámites. Una buena optimización de procesos supone una comunicación efectiva, que resuelva el mayor número de cuestiones de manera remota.
2. Analizar si hay procesos innecesarios que se puedan eliminar
La fórmula “menos es más” debe ser la regla de las aplicaciones del open banking. Las interfaces demasiado complejas podrían generar confusión y frustración. Por tanto, transacciones y acciones, como depósitos a plazos fijos, análisis de gastos, e incluso la comunicación con atención al cliente, deben ser fáciles y rápidas.
Evaluar la existencia de procesos innecesarios dará como resultado mayor eficacia, pues una vez identificados, podrás eliminarlos. Para esto, traza la ruta del cliente y observa si existen “cuellos de botella” a la hora de acceder a una aplicación. Incluir encuestas de satisfacción sobre el servicio que vendes será una buena estrategia para detectar aspectos a mejorar.
3. Virtualizar todo lo que sea posible para una buena optimización de procesos
Esta es una máxima del open banking: siempre que algo pueda ser virtual, debe ser virtual. Un caso muy claro es el de la apertura de nuevas cuentas. Gracias a los sistemas de autenticación biométrica, no debería ser necesario acudir a una sucursal bancaria para hacerlo.
Asimismo, cerrar una cuenta o un préstamo, buscar un crédito u obtener una tarjeta bancaria podrían realizarse de manera virtual. Por supuesto, no hay que retirar la opción de la atención presencial, pues algunos usuarios la necesitan o la prefieren.
4. Llevar un control automático de los procesos
Todos los procesos, tanto internos como externos, tendrían que ser controlados automáticamente. Esto es elemental para la optimización de procesos, ya que permite estándares mínimos de eficiencia para los usuarios. Así, por ejemplo, un análisis de gastos debería ofrecerse de manera inmediata.
Los procesos internos, como el reporte de posibles fallas o riesgos de seguridad, también deberían estar automatizados. Si bien es necesario que una persona esté a cargo de la supervisión de estos procesos, automatizarlos te ahorrará mucho tiempo.
5. Utilizar la inteligencia artificial para encontrar fallas
Finalmente, nunca olvides que el open banking debe cumplir con diferentes requerimientos de seguridad. Esto implica que los aspectos privados estén a salvo, que no sean vulnerados. Por ejemplo, el acceso a las cuentas de los usuarios o a sus datos debe estar resguardado.
La inteligencia artificial es una gran aliada en esta tarea. Como herramienta, te permitirá, de manera automatizada, analizar la big data que existe en la banca y detectar fallos. De este modo, estarás realizando un mantenimiento preventivo para evitar posibles crisis.
En suma, es necesario implementar una adecuada optimización de procesos en el sector del open banking. Por este motivo, te invitamos a que lo hagas con todos tus procesos internos y externos, con el objetivo de mejorar la usabilidad de tus productos financieros.
Referencias bibliográficas
Ámbito. (2021, 31 de julio). Cuáles son las últimas tendencias en Open Banking. https://www.ambito.com/negocios/servicios-financieros/cuales-son-las-ultimas-tendencias-open-banking-n5237586
Fintech Magazine. (2022, 17 de enero). The Rise of Open Banking: How Big Data is Changing Fintech. https://fintechmagazine.com/financial-services-finserv/rise-open-banking-how-big-data-changing-fintech
Forbes Argentina. (2021, 27 de marzo). Open Banking, un círculo virtuoso de crecimiento. https://www.forbesargentina.com/negocios/open-banking-circulo-virtuoso-crecimiento-n5405
Merino, F. (2020, 30 de octubre). Cómo optimizar la relación con el banco en la era de las Fintech. SAGE. https://www.sage.com/es-es/blog/como-optimizar-la-relacion-con-el-banco-en-la-era-de-las-fintech/
Tink. (2022, 21 de noviembre). How to optimise your Pay by Bank user experience. https://tink.com/blog/open-banking/optimise-pay-by-bank-ux/
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