Los costos operativos impactan directamente sobre la rentabilidad y competitividad de cualquier empresa. Estos tienen un rol fundamental en el caso de las fintech, que deben garantizar un servicio de calidad 24/7 a sus usuarios.
Se estima que, para 2025, el uso de servicios financieros digitales supere los 380 millones de usuarios en América Latina (Statista, 2024). ¿Cómo acompañar el crecimiento de tu negocio manteniendo tus gastos bajo control?
Estrategias para gestionar eficientemente tus costos operativos
Para iniciar, una adecuada gestión de los costos aporta beneficios a tu negocio: menos deudas, mayor rentabilidad y un seguimiento pormenorizado de tus recursos. Además, evita desembolsos no previstos en tu presupuesto, que pueden desequilibrar las finanzas empresariales.
Estas son algunas maneras de administrar con mayor eficiencia los costos de tu organización:
Optimizar procesos
Ahora bien, en cualquier punto de la cadena productiva, es clave hacer un uso eficiente de los recursos disponibles. Esto reduce pérdidas de tiempo y dinero, y, a su vez, ofrece margen para invertir en áreas que requieren mejoras.
El primer paso para lograrlo es implementar un control de gastos, para investigar cuánto y cómo se gasta. A continuación, puedes tomar medidas para optimizar diversos procesos. Por ejemplo:
- Primero, buscar fuentes de financiamiento alternativas, como el capital de riesgo.
- Segundo, realizar un eficiente cash management para garantizar la operatividad del negocio.
- Tercero, diversificar el portafolio entre distintos tipos de inversión, para equilibrar riesgos y rendimientos.
Utiliza tecnología innovadora para reducir los costos
La infraestructura tecnológica es uno de los principales costos del sector fintech. Algunas opciones para optimizarlo son:
- Para iniciar, implementa un software financiero, administrativo y contable para automatizar funciones del back office de tu empresa. Las herramientas automatizadas facilitan la conciliación de cuentas y la administración de los recursos.
- Posteriormente, atiende a mayor cantidad de usuarios con chatbots y sistemas de autogestión, reduciendo gastos en personal de atención al cliente.
- También, puedes usar aplicaciones de pago. Existen soluciones de pago para monitorear gastos corporativos en tiempo real. Esto ayuda a realizar un seguimiento detallado de algunos de tus costos operativos.
- Finalmente, amplía la infraestructura en IT. Los sistemas de operación y almacenamiento en la nube, servicios potentes de hosting, contratación de talentos externos a la compañía, pueden ayudarte a brindar un servicio de calidad y más económico.
Bajar costos operativos con buenas prácticas de gestión financiera
De esta forma, administrar de manera inteligente las finanzas del negocio, te permitirá consolidar tu posición en el mercado. Estas son algunas prácticas recomendadas para mantener una buena situación financiera:
- En primer lugar, presupuesta cada ciclo contable. Permite distribuir los recursos disponibles para afrontar gastos de capital, salarios, proveedores y pago de deudas. Es clave contemplar un colchón para emergencias y un fondo para aprovechar oportunidades de negocio.
- Posteriormente, mantén un buen flujo de caja para garantizar liquidez y evitar retrasos en pagos de corto plazo.
- Por último, registra debidamente todas las operaciones contables y financieras. Así puedes llevar un mejor control y realizar auditorías internas confiables. Más adelante, estos datos ayudan a tomar decisiones informadas.
Optimizando los costos operativos: casos de éxito
Muchas empresas reconocidas han logrado mejorar la gestión de sus costos con diversas estrategias. Estos son algunos casos exitosos que te servirán de inspiración:
Mercado Pago: escalabilidad a bajo costo
Esta fintech, nacida del ecommerce Mercado Libre, ha implementado una interesante estrategia para ofrecer más servicios a menos costo. Tras el éxito de su money market, que paga rendimientos diarios a los ahorristas, comenzó a ofrecer pequeños préstamos.
Así, el dinero que recibe por el cobro de una tasa de interés, puede reutilizarlo para pagar a los ahorristas. De esta manera, ha logrado brindar soluciones simples en microfinanzas y aumentar su gama de servicios bajo una estructura de costos eficiente.
N5: entrenamiento con IA
Esta fintech con presencia en Estados Unidos, México, Brasil y otros países latinoamericanos, ha sabido comprender las necesidades de sus usuarios a través del aprendizaje con inteligencia artificial.
N5 utiliza la IA para tomar decisiones en cada etapa del journey del cliente, a través de herramientas como Azure Cognitive Services y mecanismos de aprendizaje automático. Así, ha logrado generar confianza y empatizar con millones de personas, brindándoles soluciones para sus finanzas cotidianas.
¿El resultado? Cada vez más clientes satisfechos con una inversión más baja en infraestructura, mejoramiento de procesos y recursos humanos. La IA es una gran herramienta para aumentar tu rentabilidad a bajo costo.
En síntesis, una eficaz gestión de los costos operativos es uno de los factores clave para el éxito sostenible en el sector fintech. Ten en cuenta estas experiencias de la industria para apalancar tu negocio y crecer a largo plazo.
Referencias bibliográficas
Casillas, L. (2023, 11 de abril). Cómo tres fintechs impulsan la inclusión financiera en América Latina. Clear Sale. https://es.clear.sale/blog/c%C3%B3mo-tres-fintechs-impulsan-la-inclusi%C3%B3n-financiera-en-am%C3%A9rica-latina
Forbes. (2023, 22 de octubre). La importancia del control de gastos en las empresas y cómo aplicarlo efectivamente. https://www.forbesargentina.com/negocios/la-importancia-control-gastos-empresas-como-aplicarlo-efectivamente-n42549
Mercado Pago SRL. (s.f.). Tu dinero rinde más y está siempre disponible. https://www.mercadopago.com.ar/cuenta
Statista Research Department. (2024, 4 de enero). Fintech en América Latina - Datos estadísticos. https://es.statista.com/temas/9201/fintech-en-america-latina/#topicOverview
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