La verificación de usuarios es un proceso esencial en la seguridad de las instituciones financieras. Con este, las entidades pueden determinar la identidad de las personas cuando acceden a productos digitales y prevenir posibles delitos. Por eso, reforzar las plataformas y sus herramientas de reconocimiento como KYC (know your costumer o conozca a su cliente) es primordial para proteger los datos de los clientes. Estas permiten asegurar la verificación del cliente, antes y durante el uso de los servicios y productos bancarios (BBVA, 2020).
Conoce las innovaciones tecnológicas que se están implementando en la verificación de usuarios bancarios, y los beneficios que han aportado.
Innovaciones tecnológicas en KYC
Procesos como las firmas electrónicas, certificados digitales o el reconocimiento facial son realmente efectivos en la transformación digital de las entidades financieras. Se trata de incorporar tecnologías seguras para adquirir productos financieros y utilizarlos a nivel global. Estas son las innovaciones tecnológicas que se están implementado en este proceso (Chen, 2023; Thales, S.f.; Asobancaria, 2022).
1. Reconocimiento automático de documentos
Actualmente, una de las innovaciones más destacadas es el reconocimiento automático de documentos. Se trata de la incorporación de tecnologías KYC capaces de identificar automáticamente documentos de identidad nacionales. Por ejemplo, permisos de conducir, pasaportes, registros mercantiles, tarjetas de crédito y hasta contratos.
Esta innovación permite a los usuarios presentar sus documentos de forma virtual a las instituciones financieras. En este sentido, pueden verificar la integridad y legitimidad del documento presentado. Además, esto ofrece a los clientes un proceso de identificación más rápido sin citas presenciales en las entidades.
2. Flujos KYC inteligentes
La implementación de flujos inteligentes es otra de las innovaciones en la verificación de usuarios. Esta se realiza en función de las características del dispositivo donde se está realizando el proceso. Por ejemplo, ofrece a los clientes distintas alternativas de forma inteligente para personalizar sus operaciones. Así, puede administrar su flujo de caja y mantener el cash management de manera eficiente y segura.
Asimismo, la herramienta aporta flexibilidad y automatización para adaptarse a cada caso de uso concreto según las interacciones. También hace que sea más optimizado y busca el punto perfecto donde no se renuncie a la seguridad ni a la experiencia y agilidad.
3. Análisis de datos con nuevas tecnologías de IA
La inteligencia artificial (IA) y las tecnologías de identidad digital es una innovación que permiten a los bancos prevenir los delitos financieros. Estas facilitan la obtención y el análisis de datos para aumentar la ciberseguridad. Además, son tecnologías modernas que mantienen la omnicanalidad con procesos interactivos y automatizados para la recopilación de datos con rapidez.
Por ejemplo, el proceso de incorporación de nuevos clientes se puede simplificar con el uso de la IA. Con esta, las instituciones bancarias pueden realizar procesos KYC como:
- Obtener captura digital de la información demográfica del usuario para llenar automáticamente los datos empresariales.
- Lograr la autenticación del cliente mediante tecnologías biométricas de reconocimiento facial o de voz.
- Evaluar los riesgos de clientes a través de la revisión de PEPs, detección de fraudes y listas de sanciones.
4. Procesos de contratación o negociación con KYC integrado
Integrar la verificación de usuario a los procesos de contratación e inteligencia de negocios permite garantizar clientes en segundos. Esta innovación ayuda a las entidades financieras, como bancos y FinTechs, a unificar el proceso de verificación de identidad y de firma de documentos de contratación. En este sentido, el proceso se hace bajo el mismo flujo y en la misma plataforma.
La idea es vincular los procesos para aumentar la tasa de contratación y conseguir un respaldo legal superior. También es una innovación que aporta
garantías y seguridad en el cumplimiento de las normas y estándares. Además, evita largas esperas en los clientes y disminuye los costos de cumplimiento.
Casos de éxito en la implementación de KYC
La implementación de herramientas de verificación de usuarios ayuda a las empresas a prevenir fraudes y delitos financieros. Estos son algunos casos reconocidos que demuestras que los sistemas KYC pueden ser exitosos (Tu identidad, 2023; Correa, S.f.):
- El Banco de América. Implementó un sistema automatizado para verificar la identidad del cliente y cumplir con las regulaciones financieras en tiempo real. La empresa logró reducir los costos y mejorar la eficiencia en los procesos.
- Deutsche Bank. Mejoró su proceso de identificación para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El banco alemán pudo identificar y prevenir actividades sospechosas en tiempo real, logrando ahorros significativos en costos legales.
- Utiliza la validación de identidad a través de la tecnología KYC con documentos de identificación, información facial y de gestos. Esta ha logrado la incorporación de clientes digitalmente con mayor flexibilidad en las instituciones financieras.
- La startup Fintech Monzo. Utilizó una combinación de automatización y verificación manual para reducir el riesgo de fraude en sus transacciones. En este sentido, la empresa ha logrado la identificación de transacciones sospechosas en un 96%.
En conclusión, contar con un proceso de KYC es crucial para que las empresas financieras eviten el fraude y protejan los datos de los clientes. Se trata de incorporar tecnologías que cada vez son más innovadoras. Desde el reconocimiento automático de documentos hasta el análisis de datos con herramientas de IA, pueden ayudar a que las operaciones sean más eficientes.
Anímate a incorporarlas para mejorar tus procesos de identificación y prevenir actividades fraudulentas.
Referencias Bibliográficas
Asobancaria. (2022). La reinvención financiera en la era digital. https://asobancaria.com/wp-content/uploads/La_reinvencion_financiera_en_la_era_digital-2022.pdf
BBVA. (2020, 22 de agosto). ¿Qué es el KYC y qué implica en la relación con los clientes? https://www.bbvaapimarket.com/es/mundo-api/que-es-el-kyc-y-que-implica-en-la-relacion-con-los-clientes/
Chen, J. (2023, 29 de abril). Conozca a su cliente (KYC): qué significa, requisitos de cumplimiento. Investopedia. https://www.investopedia.com/terms/k/knowyourclient.asp
Correa, A. (S.f.). KYC, una tecnología para validación de Identidad. https://codster.io/blog/que-es-kyc-know-your-customer-amazon-web-services/
Thales. (S.f.). Conozca a su cliente en la banca. https://www.thalesgroup.com/en/markets/digital-identity-and-security/banking-payment/issuance/id-verification/know-your-customer
Tu identidad. (2023, 2 de marzo). Casos de estudio: Cómo el KYC ayudó a empresas a prevenir el fraude. https://tuidentidad.com/casos-de-estudio-como-el-kyc-ayudo-a-empresas-a-prevenir-el-fraude/
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