P2P: ¿cómo los bancos pueden beneficiarse de esta tecnología?

¿Alguna vez te has preguntado cómo es posible enviar dinero a una persona al otro lado del mundo en cuestión de segundos y sin tener que pagar enormes comisiones bancarias? El responsable ha estado con nosotros desde el nacimiento de las computadoras modernas. Sin embargo, se han desarrollado nuevas aplicaciones en nuestra era digital, como la comunicación P2P.

¿Qué es la comunicación P2P?

La comunicación P2P, también conocida como peer-to-peer, es un modelo en el que cada dispositivo de red actúa como cliente y servidor (backend) para otros dispositivos de red. En otras palabras, no existe una entidad central o servidor que regule el comportamiento de cada participante individual en la red. (Sánchez-Patiño et al., 2023)

En síntesis, las redes P2P permiten que un conjunto de computadoras se interconecten y se comuniquen entre sí sin la necesidad de un servidor central. (Purita, 2022)

Esta tecnología, a pesar de ser pionera desde los albores de la computación comercial, aún está vigente por varios motivos:

1. La naturaleza descentralizada de las redes P2P conlleva a la flexibilidad y resistencia. Si falla un nodo, los demás siguen funcionando.
2. Las redes P2P son escalables. Cuantos más nodos se unan, mayor será la capacidad para el manejo de datos y tráfico.
3. Brindan privacidad y anonimato.
4. En cuanto a la seguridad, los datos no se almacenan en un solo servidor, lo que reduce la vulnerabilidad en ciertos ataques.
   
   

Ventajas a nivel de comunicación

La descentralización es un gran elemento para la comunicación entre las redes. Algunas ventajas son:

• Cada nodo de red comparte la responsabilidad de almacenar y transmitir información.
• Si algún nodo falla, toda la red seguirá funcionando, lo cual es útil en el sector financiero que demanda de información constante sin interrupciones en sus servicios.
• Rapidez y eficiencia, ya que los datos se transmiten, usualmente, por la ruta más corta posible.
• El sector bancario está en constante crecimiento, por lo que no requerirá invertir en infraestructuras costosas de servidores centralizados.
• Se destacan la descentralización y la privacidad, ya que no es necesario pasar los datos por el servidor central.
  
  

P2P: cómo sacarle provecho en el sector bancario

El crecimiento de las transacciones gracias al peer-to-peer ha sido notable, especialmente, después de la pandemia de COVID-19. (Belanche et al, 2022) De hecho, se proyecta lo siguiente:

• Las transacciones en Estados Unidos superarán el billón de dólares para finales de 2023.
• A nivel global, se prevé que el mercado de pagos P2P crezca hasta los $ 9 097,060 millones en 2030.
• Sectores como la hostelería, el transporte, el retail y el entretenimiento experimentarán el mayor crecimiento en pagos peer-to-peer en los años venideros.

Las entidades financieras han podido encontrar diversas aplicaciones en esta tecnología, tales como:

• Pagos.
• Préstamos.
• Criptomonedas y blockchain.
• Aplicaciones DeFi o finanzas descentralizadas.

Lo anterior es indicio del impacto significativo que esta tecnología tiene en el sector bancario (Skoog y Tollner, 2022). Algunos elementos a destacar son:

1. La velocidad y eficiencia en las operaciones bancarias son primordiales para la experiencia del cliente. Los sistemas de pago P2P permiten transferencias de dinero más rápidas.
2. Las plataformas de préstamos peer-to-peer conectan, directamente, a prestatarios e inversores, lo que reduce los costos y expande el acceso al crédito.
3. Estamos en la era de la web 4.0, del blockchain y de las criptomonedas. La tecnología peer-to-peer puede ser útil en aspectos como:

• Verificación de la identidad del cliente.
• Seguimiento de transacciones.
• Prevención de fraude.

Recomendaciones de seguridad

Las redes peer-to-peer presentan desafíos de seguridad únicos. ¿La razón? La protección de los datos financieros es fundamental. Ante esto, algunas recomendaciones son:

• Encriptar todos los datos transmitidos a través de esta red.
• Establecer procesos de autenticación en el acceso de la red y datos de todos los actores involucrados.
• Los bancos deben contar con sistemas de monitoreo continuos para la detección y prevención de posibles ataques.
• Mantener una actualización constante de los sistemas de software y hardware.
• Realizar pruebas de auditoría de seguridad para identificar posibles vulnerabilidades.
• Brindar formación en seguridad a los empleados.
• Establecer políticas y procedimientos claros para todo el equipo.

Además, siempre hay que mantenerse alerta y contar con planes de contingencia en caso de amenazas.

Con todas estas recomendaciones, es indudable que el sector bancario puede obtener numerosos beneficios con la red P2P. Esto servirá como base para la innovación, la ventaja competitiva de tu organización, la eficiencia, la reducción de costos y, por supuesto, la mayor satisfacción de los clientes.

Referencias Bibliográficas

Belanche, D., Guinalíu, M., & Albás, P. (2022). Customer adoption of p2p mobile payment systems: The role of perceived risk. Telematics and Informatics, 72. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0736585322000843

Purita, G. (18 de 07 de 2022). ¿Qué son las redes P2P y cuál su utilidad? OBS Business School: https://www.obsbusiness.school/blog/que-son-las-redes-p2p-y-cual-su-utilidad

Sánchez-Patiño , N., Gallegos-García, G., & Rivero-Angeles, M. (2023). Teletraffic Analysis of DoS and Malware Cyber Attacks on P2P Networks under Exponential Assumptions. Applied Sciences, 13(7), 4625. https://www.mdpi.com/2076-3417/13/7/4625

Skoog, J., & Tollner, C. (2022). Peer-to-Peer lending and the Traditional banking industry: The relationship in the Swedish market from a managerial perspective. (U. S. statistics, Ed.) https://www.diva-portal.org/smash/get/diva2:1674445/FULLTEXT01.pdf