Actualmente, el sector financiero se encuentra inmerso en un proceso de transformación digital que ha revolucionado todas sus operaciones. Esta evolución ha permitido optimizar las labores financieras al implementar diversos sistemas de información. También brindan eficiencia para las entidades financieras como para sus clientes (Jaimes, 2022).
Te contamos de estos sistemas que las entidades financieras deben tener presente, sus recursos necesarios y beneficios.
1. Sistemas de información central de procesamiento
El sistema central de procesamiento (Core Banking System) es el corazón de las operaciones bancarias. Principalmente, brinda a las entidades financieras la solución para operar a través de la administración, desarrollo y procesamiento de productos y servicios. Además, gestiona todas las transacciones financieras principales, como las cuentas, depósitos, retiros, transferencias, préstamos y servicios de tarjetas.
Para adecuarse a las necesidades del campo, es crucial que cuente con recursos como (Deloitte, 2023):
- Servidores de alto rendimiento: estos deben tener la capacidad para manejar grandes volúmenes de transacciones en tiempo real. Así, pueden adaptarse al crecimiento de la entidad financiera.
- Bases de datos seguras: el software debe contar con altos estándares de seguridad para proteger datos sensibles, prevenir fraudes y cumplir con regulaciones.
- Redes de comunicación seguras: es necesario que sea un sistema robusto y de alta disponibilidad para garantizar la continuidad de las operaciones. De esta manera, puede garantizar la integridad y confidencialidad de las transacciones.
- Flexibilidad: tiene que ser capaz de integrarse con otros sistemas y adaptarse a cambios tecnológicos y normativos.
El Core Banking System es uno de los sistemas de información más críticos en la arquitectura financiera general. Este debe ser altamente seguro, escalable y capaz de manejar grandes volúmenes de transacciones en tiempo real. Así que cualquier cambio en este tiene un gran impacto en todos los canales.
2. Sistema de gestión de relaciones con clientes
El Sistema de Gestión de Relaciones con Clientes (CRM), es una herramienta fundamental en el sector financiero. Principalmente, gestiona de manera efectiva las interacciones con los clientes. Es uno de los sistemas de información que permite a las entidades analizar la información de sus clientes. De esta forma, ofrece servicios personalizados y mejora la retención.
Los tipos de recursos más empleados en su implementación son (Hargrave, 2023; Zendesk, 2023):
- Un software CRM: una plataforma especializada que permita almacenar y gestionar datos de clientes, automatizar procesos y facilitar la interacción. Esta puede ser personalizadas para adaptarse a las necesidades específicas de la entidad financiera.
- Bases de datos seguras: con un almacenamiento centralizado de información detallada sobre los clientes, transacciones, productos y preferencias.
- Herramientas de analítica y personalización: un software capaz de analizar y visualizar datos para comprender mejor el comportamiento y las necesidades de los clientes. Con este, es posible segmentar clientes, ofrecer contenido, ofertas personalizadas y realizar seguimiento de interacciones.
- Canales de comunicación y otros sistemas: la integración con diversos canales de comunicación (correo electrónico, teléfono, chat y redes sociales). Todo para facilitar la interacción con los clientes.
De hecho, en 2022, un informe demostró que el 73% de los líderes empresariales creen que existe un vínculo directo entre el servicio al cliente y el desempeño empresarial. Por eso, se prevé que para el 2028 su integración alcanzará casi 129 mil millones de dólares (Zendesk, 2023).
3. Sistemas de información para la gestión de riesgos
Los sistemas de gestión de riesgos pueden identificar, evaluar y mitigar los riesgos a los que se enfrenta una entidad. De esta manera, las entidades financieras pueden establecer medidas que garanticen mayor seguridad para todos los tipos de información. Su aplicación requiere de recursos como (Rodríguez, 2023; Pardo, 2018):
- Un software de gestión de riesgos: una plataforma especializada que ofrezca herramientas para identificar, medir y controlar los riesgos financieros. Esta aporta integralidad para gestionar una amplia gama de riesgos.
- Modelos analíticos: la utilización de modelos matemáticos y estadísticos para predecir el comportamiento de riesgo y evaluar la exposición financiera.
- Datos históricos y en tiempo real: acceso a datos históricos sobre transacciones financieras. Asimismo, datos del comportamiento del mercado y condiciones económicas.
- Personal especializado: la empresa debe contar con profesionales capacitados en ciencias de la computación, análisis de riesgos y estrategias de mitigación.
Es decir, la aplicación de sistemas de información de gestión de riesgos permite que un negocio perdure por mucho tiempo más. Sobre todo, en los primeros años de funcionamiento, pues el 33% de las compañías no logran sobrevivir a su primer año. Por otro lado, el 65 % cierran antes de cumplir 5 años activos. Por ello, es importante prever las causas de fracaso y estar preparado para enfrentarlo (Rodríguez, 2023).
4. Plataformas de banca en línea y aplicaciones móviles
Las plataformas de banca en línea y las aplicaciones móviles son sistemas de información clave en el sector financiero. Estas brindan a los clientes acceso conveniente a servicios bancarios. De esta manera, pueden acceder y gestionar sus cuentas desde cualquier lugar y en cualquier momento. Entre los recursos que necesitan para su implementación están (Vargas, 2021; Galván, 2021):
- Equipos de desarrollo de software: diseñan y mantienen las plataformas de banca en línea y las aplicaciones móviles.
- Servidores y almacenamiento en la nube: se requieren en la nube para alojar y gestionar los datos de los usuarios de manera segura.
- Tecnologías de seguridad: herramientas de seguridad como la autenticación multifactor, el cifrado de datos y la detección de fraudes para proteger la información del cliente.
- Servicios de integración: el uso de plataformas de integración que permitan conectar las aplicaciones móviles y de banca en línea con otros sistemas internos del banco; por ejemplo: el Core Banking System y el CRM.
Estas plataformas permiten la accesibilidad tanto en dispositivos móviles (iOS, Android) como en navegadores web, garantizando una experiencia consistente para los usuarios. Además, son sistemas de información que cuentan con una interfaz de usuario intuitiva y fácil de usar. Incluso, ofrecen funciones avanzadas como la gestión de cuentas, transferencias, facturación, alertas de seguridad (Vargas, 2021; Galván, 2021).
Beneficios de aplicar sistemas de información en el sector financiero
La aplicación de estos sistemas de información en el sector financiero conlleva una serie de beneficios significativos que impactan en los procesos. Van desde la mejora de la eficiencia operativa y la experiencia del cliente hasta la gestión de riesgos mejorada y el cumplimiento normativo. Asimismo, tales beneficios son fundamentales para mantener la competitividad y la confianza en un entorno financiero cada vez más complejo y digitalizado. Entre los principales destacan:
- Primero: mejora la eficiencia operativa con la automatización de una amplia gama de procesos.
- Segundo: optimiza la experiencia del cliente, ofreciendo un servicio más personalizado y adaptado a las necesidades individuales.
- Tercero: permite una toma de decisiones más informada y basada en datos.
- Cuarto: proporcionan mayor seguridad de datos para proteger la información confidencial y financiera de los clientes.
- Quinto: facilita el cumplimiento normativo de regulaciones y estándares. Entre ellos, KYC (Conozca a su cliente), AML (Lucha contra el lavado de dinero) y GDPR.
- Sexto: promueve la implementación de iniciativas de innovación y desarrollo al proporcionar plataformas para la integración de nuevas tecnologías.
¿Cómo medir resultados al aplicar sistemas de información?
La digitalización ha permeado prácticamente todos los aspectos de las operaciones financieras; desde la apertura de cuentas hasta la gestión de inversiones. Los clientes ahora pueden realizar transacciones bancarias, solicitar préstamos, invertir en línea y acceder a servicios financieros a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. Esto ha llevado a una mayor comodidad y accesibilidad para los usuarios.
En este contexto, los resultados de aplicar sistemas de información en una entidad financiera pueden medirse mediante métricas como la satisfacción del cliente. Esta, combinada con la eficiencia operativa, la reducción de fraudes y el cumplimiento normativo, genera una mejor experiencia del cliente (El Economista, 2020; Asobancaria, 2022).
Además, son sistemas que evolucionan para adaptarse al paradigma de la banca abierta y la descentralización del mercado financiero. Sus funcionalidades permiten la integración con aplicaciones externas y la adopción de tecnologías. En consecuencia, se obtendría mayor seguridad y transparencia en las transacciones.
Los sistemas de información permiten conocer el estado económico de una entidad financiera. También, aportan una mayor eficiencia, seguridad y personalización a los servicios bancarios. Además, ofrecen herramientas avanzadas para gestionar operaciones, analizar datos y mejorar la experiencia del cliente.
Es crucial que las entidades financieras adopten y aprovechen estas tecnologías. De esta forma, se mantendrán competitivas en un entorno cada vez más digitalizado y dinámico.
Referencias Bibliográficas
Asobancaria. (2022). La reinvención financiera en la era digital. https://asobancaria.com/wp-content/uploads/La_reinvencion_financiera_en_la_era_digital-2022.pdf
Deloitte. (2023). Point of view: Programa de Transformación del Core Banking. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ar/Documents/consultoria/2023/Programa-de-transformacion-del-core-banking.pdf
El Economista. (2020, 7 de abril). La importancia de un sistema de información financiero. https://www.eleconomista.com.mx/el-empresario/La-importancia-de-un-sistema-de-informacion-financiero-20200407-0168.html
Galván, M. (2021, 1 de diciembre). Banca en línea y móvil, conozca lo que cada una ofrece. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Banca-en-linea-y-movil-conozca-lo-que-cada-una-ofrece-20211130-0102.html
Gómez, M. (2023, 28 de noviembre). La importancia de los sistemas de información en las empresas. Hubspot. https://blog.hubspot.es/marketing/sistemas-de-informacion-empresas
Hargrave, M. (2023, 31 de julio). ¿Qué es CRM? Definición de gestión de relaciones con el cliente. Investopedia. https://www.investopedia.com/terms/c/customer_relation_management.asp
Jaimes, O. (2022, 12 de agosto). Características de los Sistemas de Información Financiera. Linkedin. https://www.linkedin.com/pulse/caracter%C3%ADsticas-de-los-sistemas-informaci%C3%B3n-omar-jaimes/
Pardo, E. (2018). La importancia para la gestión de riesgos en entidades financieras. Universidad Piloto de Colombia. http://repository.unipiloto.edu.co/bitstream/handle/20.500.12277/4655/00004873.pdf
Rodríguez, J. (2023, 5 de abril). Qué es la gestión de riesgos, cómo se implementa y ejemplos. Hubspot. https://blog.hubspot.es/sales/gestion-de-riesgos
Vargas, A. (2021). La banca digital: Innovación tecnológica en la inclusión financiera en el Perú. http://www.scielo.org.pe/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1810-99932021000200099
Zendesk. (2023, 12 de julio). What is CRM? https://www.zendesk.com/sell/crm/what-is-crm/
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