En la era de Open Finance y la inteligencia artificial, tener más datos ya no es suficiente. El diferencial está en interpretarlos, convertirlos en contexto y utilizarlos para tomar mejores decisiones.
Muchas entidades financieras siguen tomando decisiones a partir de una visión parcial del cliente: la información que conocen proviene, principalmente, de su propia relación con él. Open Finance empieza a cambiar esa lógica al permitir que, con las autorizaciones correspondientes, la información distribuida entre distintas entidades pueda conectarse y ofrecer una mirada más amplia de la historia financiera de cada persona.
En Finanzas sin límites, esa transformación se abordó desde distintos ángulos: el valor de los datos, la experiencia del cliente, la inteligencia artificial, la interoperabilidad y los nuevos desafíos que aparecen cuando la información puede circular y utilizarse de nuevas maneras.
En Colombia no es una conversación sobre el futuro. El Decreto 0368 de 2026 estableció el modelo de Finanzas Abiertas obligatorias, dando un nuevo impulso al desarrollo de un ecosistema financiero más abierto.
Entonces, la cuestión ya no pasa únicamente por cuánta información puede estar disponible, sino qué puede entender una entidad cuando logra conectarla y qué hace con ese conocimiento.
¿Qué significa convertir datos en contexto en la banca?La banca convierte datos en contexto cuando logra relacionar información autorizada, interpretarla según la situación del cliente y utilizarla para tomar decisiones o mejorar una experiencia concreta. Open Finance amplía la información disponible; el diferencial está en cómo cada entidad la conecta con sus canales, su plataforma y su operación. |
El contexto cambia lo que una entidad puede entender
Una transacción permite saber qué ocurrió, mientras el contexto ayuda a comprender qué significa.
Que un cliente haya aumentado sus gastos durante un mes puede ser simplemente un dato. Saber que tuvo un desembolso extraordinario, que tiene compromisos próximos y que sus ingresos mantienen un comportamiento estable permite interpretar esa misma situación de otra manera.
“El dato describe. El contexto explica.”Mateo Rodríguez, Gerente de Unidad Agencia de Diseño en Xperience Design
La frase resume una diferencia clave. Contar con información sobre movimientos, productos o comportamientos no implica necesariamente comprender qué está ocurriendo. El valor aparece cuando esos elementos pueden relacionarse y ayudar a interpretar una situación concreta.
Por eso, Mateo plantea una secuencia que va más allá del dato aislado: información, contexto, conocimiento y acción. Ese recorrido permite pasar de registrar lo que hizo un cliente a entender mejor qué puede necesitar y decidir cómo responder.
Una personalización que entiende qué necesita resolver el cliente
Gran parte de la personalización financiera se ha construido alrededor de segmentos, productos y probabilidades de compra. Ese conocimiento sigue siendo útil, pero no siempre explica qué necesita una persona en un momento determinado.
Una misma persona puede estar intentando ahorrar, administrar su liquidez, afrontar un gasto inesperado o decidir si puede asumir una nueva obligación. Su perfil puede ser el mismo; su situación, no.
En ese escenario aparece el concepto de Next Best Help: utilizar el contexto disponible para identificar cuál puede ser la respuesta más útil, en lugar de limitar la personalización a encontrar la siguiente oferta.
“La diferencia entre vender y ayudar va a definir buena parte de la experiencia financiera de los próximos años.”Mateo Rodríguez, Xperience Design
Eso no significa que el producto deje de importar. Significa que la recomendación parte primero de lo que el cliente necesita resolver. A veces la respuesta será un crédito, una alternativa de pago o un producto de ahorro. Otras veces puede ser simplemente información que permita tomar una mejor decisión.
Más contexto también implica más responsabilidad
“Los datos son ¿el nuevo petróleo… o el nuevo uranio?”Edgar Osuna, Ph.D., iuvity
La comparación que plantea Edgar Osuna ayuda a mirar los datos desde dos ángulos. Pueden convertirse en un activo capaz de generar conocimiento y nuevas oportunidades, pero también requieren almacenamiento, protección, seguridad y una gestión acorde con las exigencias regulatorias. Una brecha o un uso inadecuado puede convertir rápidamente ese valor potencial en riesgo.
Por eso, contar con mayor contexto también aumenta la responsabilidad de la entidad sobre cómo se obtiene, utiliza y protege esa información.
El cliente necesita comprender qué información comparte, con qué finalidad y qué obtiene a cambio. Y si un sistema utiliza esa información para recomendar o ejecutar una acción, también debe quedar claro qué puede hacer automáticamente y qué permanece bajo decisión de la persona.
Comprender mejor al cliente solo genera valor sostenible cuando esa capacidad también fortalece la confianza.
El contexto necesita una experiencia digital capaz de aprovecharlo
Comprender mejor una situación no sirve de mucho si ese conocimiento queda aislado en los sistemas que lo generan. Es necesario que llegue en el momento en el que el cliente consulta, decide, contrata, paga o realiza una operación.
Ahí entran en juego los canales digitales. Aplicaciones, portales y experiencias transaccionales necesitan ser simples e intuitivas, pero también estar preparados para utilizar la información disponible y responder de manera relevante en cada interacción.
Para que esos canales puedan evolucionar, necesitan detrás una plataforma flexible y modular, capaz de conectar servicios, incorporar nuevas capacidades y acompañar nuevos casos de uso sin tener que reconstruir cada experiencia ante cada cambio.
Y para que pueda sostenerse requiere también una operación eficiente. Una buena experiencia para el cliente pierde valor si detrás genera procesos manuales, mayor complejidad o costos difíciles de sostener.
El desafío, entonces, no es sumar canales, funcionalidades o tecnologías de manera aislada. Es lograr que la experiencia, la plataforma y la operación trabajen de forma conectada para que el contexto realmente pueda convertirse en una mejor respuesta para el cliente.
|
Conoce cómo evolucionan los canales y la experiencia de pago en nuestro blog: Hacia una nueva experiencia de pago; canales modernos y motores robustos |
Una banca más inteligente entiende mejor para actuar mejor
Open Finance amplía las posibilidades de conocer y conectar información que antes permanecía fragmentada. Pero el valor aparece cuando una entidad logra darle sentido y utilizarla en decisiones y experiencias concretas.
Eso exige algo más que incorporar tecnología. Requiere canales digitales capaces de aprovechar ese conocimiento, una plataforma preparada para evolucionar y una operación que pueda sostener esa evolución sin sumar complejidad innecesaria.
Porque una banca más inteligente no es simplemente la que sabe más sobre sus clientes. Es la que utiliza mejor lo que sabe para responder de forma relevante sin perder de vista la confianza.
¿Tu banca digital está preparada para convertir más información en mejores experiencias?
Conoce cómo iuvity combina canales digitales, una plataforma flexible y una operación eficiente para acompañar la evolución de las entidades financieras.
Comentarios