La Ley Marco de Ciberseguridad está elevando la atención sobre la prevención, el monitoreo y la capacidad de respuesta de las organizaciones frente a las amenazas e incidentes digitales en Chile. Para las entidades financieras, esta coyuntura representa una oportunidad para revisar no solo qué controles tienen implementados, sino también cómo están funcionando.
Un sistema antifraude puede estar activo, procesar transacciones y generar alertas sin que esto signifique, necesariamente, que está alcanzando su mayor nivel de efectividad.
La pregunta ya no es solamente si la entidad cuenta con herramientas para enfrentar el fraude. También es necesario entender si sus reglas, scores y niveles de alertamiento están ayudando a detectar mejor, reducir la fricción y aprovechar los recursos operativos.
Respuesta rápida
Más controles no garantizan una mayor detección de fraude. El verdadero desafío está en analizar cómo funcionan en conjunto las reglas, el score y los niveles de alertamiento para identificar redundancias, reducir alertas innecesarias y mejorar el desempeño del sistema. SARA ayuda a convertir los datos de la operación antifraude en recomendaciones concretas para lograrlo.
Tienes un sistema antifraude, ¿pero sabes qué tan efectivo es?
Los sistemas antifraude evolucionan a medida que cambian las amenazas, los canales y el comportamiento de los clientes. Frente a un nuevo patrón de fraude, es habitual incorporar reglas, modificar umbrales o sumar excepciones que permitan responder rápidamente.
Con el tiempo, estos ajustes pueden acumularse y aumentar la complejidad del sistema.
Esto puede traducirse en reglas redundantes, alertas de bajo valor, mayor carga para los equipos de análisis o rechazos de operaciones legítimas. Mientras tanto, no siempre existe suficiente visibilidad para determinar qué controles siguen aportando resultados y cuáles deberían revisarse.
El desafío, entonces, no consiste únicamente en generar alertas. Consiste en saber si el sistema está encontrando el equilibrio adecuado entre detección, nivel de alertamiento y experiencia del cliente.
Para ello, las entidades necesitan responder preguntas como:
- ¿Qué reglas contribuyen realmente a detectar fraude?
- ¿Cuáles generan alertas sin aportar resultados relevantes?
- ¿Cómo se desempeña el score de riesgo en los distintos segmentos?
- ¿Qué nivel de alertamiento ofrece una mejor relación entre detección y fricción?
Sin esta información, los ajustes pueden depender de revisiones manuales, análisis aislados o respuestas reactivas ante nuevos eventos.
Mejorar el desempeño exige analizar el sistema como un todo
Evaluar una regla de manera individual ofrece una visión limitada. Su desempeño también depende de cómo interactúa con el resto de las reglas, el score de riesgo, los patrones históricos y las características de cada tipo de transacción.
Por eso, una gestión más precisa requiere analizar de manera conjunta:
- las transacciones y los fraudes históricos;
- el funcionamiento del sistema de reglas;
- los niveles de alertamiento;
- la calidad y confiabilidad del score;
- el comportamiento por canal, segmento o funcionalidad;
- el impacto de las decisiones sobre la operación y los clientes.
Esta mirada permite identificar brechas que pueden pasar inadvertidas cuando cada componente se revisa por separado.
También ayuda a pasar de ajustes basados en percepciones o necesidades puntuales a decisiones respaldadas por los datos reales de la entidad.
SARA: convierte los datos del sistema antifraude en decisiones
SARA es una solución analítica de iuvity que complementa el sistema antifraude existente y permite obtener una visión más clara sobre su desempeño.
A partir del análisis de la información histórica, las reglas y los indicadores de la operación, SARA ayuda a identificar oportunidades concretas para mejorar la detección, reducir alertas innecesarias y simplificar la gestión.
Analiza la evolución del fraude
SARA permite explorar indicadores relacionados con las transacciones, los fraudes, los montos afectados y las tasas de fraude.
Esta información ayuda a detectar tendencias, reconocer cambios en los patrones y entender dónde se concentran los principales riesgos de la operación.
Evalúa el desempeño del score
La solución analiza la calidad y confiabilidad del score de riesgo de manera general y por segmentos transaccionales.
Esto permite detectar diferencias de desempeño entre canales, funcionalidades o grupos de clientes, y reconocer dónde puede ser necesario realizar ajustes.
Aporta una referencia regional
SARA incorpora indicadores anónimos y promediados que permiten comparar los resultados de la entidad con referencias de otras instituciones de la región.
Este contexto ayuda a interpretar mejor los indicadores internos y a reconocer posibles brechas que no siempre son evidentes cuando la organización analiza únicamente su propia información.
Recomienda ajustes sobre el sistema de reglas
En lugar de evaluar las reglas una por una, SARA analiza su funcionamiento conjunto y recomienda paquetes de reglas para distintos niveles de alertamiento.
También permite identificar nuevas reglas con potencial de efectividad, detectar cuáles deberían revisarse o eliminarse y reducir el tiempo destinado al análisis de datos y la calibración manual.
De esta manera, los equipos pueden concentrar sus esfuerzos en los puntos con mayor impacto sobre la prevención y la operación interna.
| Resultados que muestran el impacto de una gestión basada en datos | ||
| Más de 30% de mejora en la detección de fraude | 25% menos rechazos de transacciones legítimas | 50% menos reglas redundantes |
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Innovación reconocida en Fintech Americas 2026 Por su impacto medible y su enfoque estratégico para mejorar la prevención del fraude, SARA recibió el Silver Award for Financial Innovators in the Americas 2026. Más que sumar controles, estos resultados muestran el valor de comprender mejor cómo funcionan los que la entidad ya tiene implementados. |
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Más allá del cumplimiento: obtener más valor del sistema actual
El nuevo escenario de ciberseguridad en Chile está elevando el estándar para las entidades financieras. Pero contar con controles y capacidades de monitoreo es solo una parte del desafío.
Para mejorar los resultados, las organizaciones necesitan comprender cómo funciona su sistema, qué reglas aportan valor, dónde se genera fricción y qué ajustes pueden elevar la detección.
La pregunta ya no es solamente si tu entidad cuenta con un sistema antifraude: La pregunta es si ese sistema está entregando los resultados que debería.
¿Quieres evaluar cómo tu modelo antifraude responde a estas exigencias?
Con SARA puedes analizar su desempeño, identificar oportunidades de mejora y obtener más valor de la plataforma que ya tienes implementada.
Preguntas frecuentes sobre sistemas antifraude y el nuevo escenario en Chile
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