El secreto bancario es un principio fundamental del sistema financiero. Su función es mantener nuestros datos y recursos fuera del alcance de aquellos que no son sus propietarios. Cuando nuestra privacidad está bien protegida, los beneficios van más allá de las transacciones individuales, ya que puede generar confianza en países enteros, en el ámbito financiero.
Por lo anterior, te diremos por qué cualquier institución sólida debe garantizar la protección del secreto bancario.
¿Qué dice la legislación en Latinoamérica sobre el secreto bancario?
Latinoamérica no es ajena a este importante deber. Las leyes en la región se orientan a lograr que las instituciones financieras no revelen información sobre las cuentas o transacciones de sus clientes.
En Colombia, por ejemplo, la ley quedó registrada en la sentencia C-397 de 1998 (BCN, 2023) y menciona el deber jurídico que tienen las entidades financieras de no revelar ninguna información sin autorización.
¿Cuál es la importancia del secreto bancario?
La información es uno de los bienes más valiosos de las personas, especialmente la bancaria, pues representa una “identidad” que puede ser mal usada. Asimismo, el tratamiento de la información implica:
Garantizar la privacidad de los clientes:
El secreto financiero es una garantía de privacidad. Esto le permite a los clientes seguir siendo dueños de su información y usarla como mejor les parezca.
Fomentar la confianza en el sistema financiero:
Tener un sistema robusto que garantice la confidencialidad es fundamental para atraer capital. Así pues, el secreto bancario genera una captación de clientes transparente.
Proteger a los clientes de fraudes y abusos:
Con el secreto bancario se protege a los usuarios de fraudes como el de los impostores que se hacen pasar por marcas para obtener información de los usuarios. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, este fue uno de los mayores fraudes para el 2022.
¿Qué puede hacer la tecnología para mantener el secreto bancario?
La transformación digital que vivimos, liderada en gran medida por las Fintech, supone un desafío para el secreto bancario. Gracias a estas empresas, el sector se ha beneficiado de tecnologías de vanguardia en temas de seguridad.
Sin embargo, de acuerdo con SonicWall (2023), los ataques cibernéticos en América Latina crecieron un 32 %. Además, está creciendo el número de modalidades de robo de datos que las instituciones financieras deberán aprender a combatir. En este sentido, la tecnología puede ser un buen aliado si se tiene en cuenta lo siguiente:
1. Usar tecnologías cifradas
El primer paso es el cifrado de información. Este proceso convierte los datos en un formato ilegible. Gracias a esto, muchos estafadores no podrán acceder a ellos, ya que suelen ser expertos en persuasión y no suelen ser hackers.
2. Seguridad física y lógica: una garantía que cuida el secreto bancario
Por un lado, la seguridad física tiene que ver con que gran parte de la información está almacenada en servidores físicos. Cualquier violación del espacio físico es un riesgo operacional. Por esto, proteger los espacios es parte del compliance y la normativa.
Por otro lado, está la seguridad lógica. Esta busca rechazar visitas inusuales y automáticas cuyo propósito sea dañar o robar información de los clientes. Un ejemplo de solución son los firewalls o sistemas de detección (KYC) como la famosa casilla: “¿eres un robot?”
3. Aprovechar la inteligencia artificial
La inteligencia artificial puede amplificar la seguridad. Por ejemplo, puede analizar grandes volúmenes de datos y detectar actividades sospechosas.
¿Cómo se suele almacenar la información?
El principio del secreto financiero tiene que ver con cómo se guarda la información. Por lo general suele administrarse en servidores locales. Sin embargo, la tecnología ha avanzado hasta el almacenamiento en la “nube”. Si bien ha sido más práctico, también ha representado nuevas amenazas de seguridad.
También está la modalidad híbrida, que busca un mix entre servidores locales y la nube. Muchas entidades han optado por esta opción gracias a la diversificación del riesgo.
Sin embargo, una modalidad híbrida implica contar con el doble de capacidades y el reto de poner al consumidor en el centro (customer centricity) a pesar de que sus datos están en varios lugares.
El secreto bancario ha fomentado la innovación
El secreto bancario ha supuesto una gran innovación disruptiva, ya que su mayor reto es garantizar la privacidad en la era digital. A continuación, se señalan algunas de estas innovaciones:
Criptografía cuántica:
La criptografía cuántica utiliza principios de la mecánica cuántica para cifrar los datos. Algunas instituciones de crédito a nivel mundial han sido promotoras de esta tecnología. Es sin duda una gran herramienta porque complejiza los ataques y aumenta el tiempo necesario para romper el sistema.
Inteligencia artificial:
La inteligencia artificial puede ser un gran aliado a la hora de detectar actividades sospechosas y prevenir el fraude. Los bancos tradicionales también han sido los primeros en adoptar esta tecnología. Gracias a ella han podido puntuar y ranquear los riesgos potenciales.
Blockchain:
La blockchain es una tecnología de registro distribuido. Esto hace que la información específica sea muy difícil de encontrar. Nuevamente, las instituciones de crédito y algunas de inversión han adoptado esta iniciativa en el sector financiero.
¿Para dónde va todo esto?
En conclusión, si bien ya se han hecho avances, aún hay un buen camino por recorrer. No hay que olvidar que las filtraciones de información aún siguen pasando y los delincuentes están al acecho, especialmente en Latinoamérica.
En buena parte del debate se dice que este es un problema del sector financiero y no del consumidor final. Estos últimos tienen responsabilidad, pero es nuestro deber como entidades financieras garantizar el secreto bancario y la capacitación constante.
Por esta razón, te invitamos a aplicar lo aprendido y a mantenerte a la vanguardia de las soluciones para la protección de los datos de nuestro usuarios.
Referencias Bibliográficas
Itsitio (2023, 2 de agosot). Ciberataques aumentan, se intensifican y se diversifican en Latinoamérica. Itsitio https://www.itsitio.com/ar/ciberataques-aumentan-se-intensifican-y-se-diversifican-en-latinoamerica/#:~:text=De%20hecho%2C%20en%20Am%C3%A9rica%20Latina,el%20mismo%20periodo%20de%202023
Rayo, A. (2023). Los fraudes más reportados en 2022. Comisión Federal de Comercio del Gobierno de los Estados Unidos. https://consumidor.ftc.gov/alertas-para-consumidores/2023/02/los-fraudes-mas-reportados-en-2022#:~:text=Estos%20son%20algunos%20de%20los,la%20p%C3%A9rdida%20reportada%20en%202021
Weidenslaufer, Christine. Wilkins Binder, J. (2023). Secreto y reserva bancaria. Régimen nacional y ejemplos de legislaciones extranjeras. Biblioteca Nacional del Congreso Nacional de Chile (BCN) https://obtienearchivo.bcn.cl/obtienearchivo?id=repositorio/10221/34229/2/Secreto_y_reserva_bancaria__f_.pdf
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